Українці зможуть оголошувати себе банкрутами

Тепер кожен українець зможе оголосити себе неплатоспроможним, реструктурувати і погасити борги. Раніше таку можливість мали юрособи та ФОП.

Процедура банкрутства фізичної особи – це судовий процес, в результаті якого фізична особа звільняється від боргових зобов’язань. Натомість продають все його майно – крім соціального житла.

Як запустити процес?

Запустити процедуру може тільки сам банкрут, примусово наділити людину таким статусом не вийде.

Йому потрібно звернутися до місцевого господарського суду з заявою. Суд призначить арбітражного керуючого для забезпечення справи.

Боржнику доведеться внести судовий збір (від 1 921 грн до 19 210 грн) і платежі за оплату роботи арбітражного керуючого. Його ім’я і ідентифікаційний номер опублікують на офіційному сайті, щоб до санації долучилися всі зацікавлені особи.

Банкрутство фізосіб задумано як рішення ситуації для тих, хто не може одночасно утримувати сім’ю і виплачувати борги. Але для старту процесу, потрібні такі підстави, пояснюють в управлінні юстиції:

• Розмір прострочених зобов’язань фізичної особи перед кредитором (кредиторами) становить не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати. Сьогодні це буде 125 190 грн.
• Особа не менше 2 місяців не погашає кредити або не здійснює інші планові платежі в розмірі понад 50% щомісячних платежів по кожному з зобов’язань,
• Особа не має майна, на яке може бути звернено стягнення. Цей факт повинен бути підтверджений постановою у виконавчому провадженні.
• Є інші обставини, які можуть свідчити про те, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов’язання або здійснювати платежі.

Як це працює?

Якщо судову справу відкрито, для фізособи вводяться 120-денні “канікули”. Це період реструктуризації, протягом якого діє мораторій на задоволення вимог. Тобто, платити за кредитами в цей час не потрібно, не нараховуються штрафи.

Кредитори і боржник можуть домовитися про перегляд умов, в порядку встановленому визначеному ст. 126 Кодексу – і скласти план реструктуризації. Серед варіантів:

• зниження ставок;
• зниження штрафів, пені;
• прощення боргів;
• виконання зобов’язань третіми особами.
  Є обмеження на тривалість виконання плану реструктуризації:
• не більше 5 років – для погашення звичайних боргів;
• не більше 10 років – для погашення іпотечного кредиту;
• не більше 15 років – для кредитів в іноземних валютах, забезпечених іпотекою квартири, яка є єдиним місцем проживання сім’ї боржника.

Що не можна списати?

Не всі борги можна переглянути і списати. Серед тих, що не підлягають реструктуризації:

• борги зі сплати аліментів, страхових внесків на обов’язкове пенсійне та інше соціальне страхування;
• борги по кредитах на відпочинок, розваги, покупку предметів розкоші;
• борги через участь в азартних іграх, парі і так далі.

Що відбувається з боргами?

Якщо суд визнав боржника банкрутом, запускається процедура погашення. Це виплата боргів завдяки продажу майна, яке називається «ліквідаційною масою».

У нього входить все майно за кількома винятками:

Єдине соціальне житло. Це квартира площею не більше 60 кв. м або не більше 13,65 кв. м на одного члена сім’ї, зареєстрованого в ній. Або будинок не більше 120 кв. м. Соціальне житло – єдине, яке залишать сім’ї.
Також не чіпатимуть накопичення в пенсійних фондах і фондах соціального страхування.
Продаж решти майна буде проходити на Prozorro. Гроші вносяться на окремий відкритий банківський рахунок.

Коли ліквідація завершиться, кредитори більше не зможуть висувати вимог позичальнику.